Bireysel Emeklilik

BES'tekihisse fonlar portföylerine hisse senedi alırken hangi kriterleri gözetiyor, sorusunun yanıtı fonların karşılaştırma ölçütlerinde.

TEFAS fonlarının stopaj oranlarının tarihsel değişimi....

TEFAS ve BES fonları arasındaki dönemsel getiri farklarına rağmen BES tarafında aynı dönem içinde daha yüksek birikim oluşuyor...

BES'te devlet katkısı oranları %25'ten başlayıp, %30'a çıkarıldı. Daha sonra ise %20'ye düşürüldü.

TEFAS ve BES fonları arasında neden getiri farkı oluşuyor sorusuna yanıtlar....

Katılımcı şikayetinden yola çıkarak son dört yılda BES birikimleri ile NRG fonundaki birikimi karşılaştırdım.

Yaş bazlı portföy dağılımı ....

1️⃣ Sistemde kalmaya devam etmek: Katkı payı ödemeye devam edebilirler. %30 devlet katkısı almaya devam ederler (yasal üst sınır dahilinde). Fonlar değerlenmeye devam eder. İstedikleri zaman birikimlerinin ve devlet katkısının tamamını alarak sistemden çıkabilirler. Emeklilik hakkı kazanıldıktan sonra çıkışta yalnızca getiriler üzerinden %5 stopaj uygulanır. Kimler için uygun? Vergi avantajı + devlet katkısından maksimum yararlanmak isteyen ve nakit ihtiyacı olmayanlar için.

Fonların portföylerinde farklı varlıklar bulunabiliyor ve bu varlıkların değerlenmesi farklı hesaplama, fiyat alımı ve teknikler gerektirebiliyor.

TAKASBANK hem TEFAS hem de BES fonlarının TAKAS'ını gerçekleştiriyor. TEFAS'taki takas süreci ile BES'teki takas sürecinin karşılaştırılması bu çalışmada...

%50 AGA ve %50 HES fonuna aylık net asgari ücretin %10'u ile yapılan bir portföyün değişik senaryolarda uygulanan dengeleme stratejisinin sonuçları bu çalışmada...

Aga fonuna ödenen katkılar karşılığında AGT fonuna hem %20 hem de %30 yatırım yapılarak DK düşüşünün portföyde yarattığı farkı anlamaya çalıştım...

BES'te devlet katkısının %20'ye düşürülmesiyle avantaj ve dezavantajların karşılaştırılması....

2026 asgari ücretiyle BES'te devlet katkısı, kesinti, OKS asgari katkı payı gibi bazı rakamlar da değişti.

Genel olarak borçlanma ifade eden varlıklara yatırım yapan fonlara borçlanma araçları fonları deniyor. Borçlanma araçlarını ifade eden varlıklara aynı zamanda 'sabit getirili varlık' da deniyor. Çünkü hepinizin bildiği gibi ortada bir borç varsa bu borcun vadesi ve bir de üzerinde uzlaşılan geri dönüş rakamı vardır. Peki borçlanma aracı dediğimiz bu varlıklar neler? Başta kamu borçlanma araçları yani hazine tarafından ihraç edilen tahvil, bono, gelir ortaklığı senetleri, kira

Devlet katkılarının yatmamasının birkaç farklı nedeni olabilir: Yıllık devlet katkısı limiti dolabilir, hata olabilir veya OKS katılımcısı devlet katkısının taahhüt hesaplarında takip edildiğini bilmiyor, olabilir.

BES devlet katkıları konusunda Cumhurbaşkanı’na yetki verilmesi uygulaması ilk defa yapılmış bir şey değil.

Bireysel emeklilik sistemine girildiğinde bir emeklilik planı kapsamında ödenecek katkı payları, bunların vadeleri, ödeme yöntemleri, sunulacak fonlar ve kesintileri içeren bir sözleşme imzalanıyor. Emeklilik Planı seçerken başlangıç katkı payına, aylık katkı paylarına ve kesintilerine dikkat edilmeli. Aşağıdaki tabloda sunulan planların hemen hemen hepsinde giriş aidatları çıkışa ertelenmiş. Yani sistemden emeklilik hakkı kazanmadan (erken) çıkacak olanlardan, aktarım hakkın

Gram altın %5098 getiri ile en yüksek birikim tutarına ulaştı.

Bu çalışmada BES'te yabancı piyasalara yatırım yapan fonların hangi piyasalara ve ne kadar yatırım yaptığını görebileceksiniz...