BES’in Giderlerini Düşürün
- Doruk Aktaş
- 19 Ara 2018
- 2 dakikada okunur
BES şirketlerinin ürünleri nedir, hiç düşündünüz mü? Ne satıyorlar, aldığınız ürün ne? BES konusunda alternatifleriniz ne? Daha düşük gideri olan ürün var mı?
Bireysel emeklilik şirketlerinin vitrindeki ürünü emeklilik planlarıdır. Emeklilik planı temel olarak; emeklilik şirketi tarafından katılımcıya sunulan fonları, katılımcı tarafından ödenecek katkı payını, giriş aidatını, yönetim gider kesintilerini ve fon toplam gider kesintilerini gösterir. Yani emeklilik planı katılımcının hangi fonlara yatırım yapabileceğini ve hangi kesintilerin nasıl, ne zaman alınacağını gösterir.
KESİNTİ KARMAŞASI
Mevzuatta 2016 yılından sonra sisteme girişlerde, ilk beş yıl için yönetim gider kesintisi ve giriş aidatının toplam tutarının, her yıl için, aylık brüt asgari ücretin %8,5’nu aşamayacağı söyleniyor. Düşük miktarda katkı payı ödeyen katılımcılar için, bu, çok yüksek oranda gider anlamına geliyor. Üstelik sistemden ayrılma veya aktarım yapmasanız bile birçok planda yönetim gider kesintisi olarak aylık brüt ücretin %8,5’u oranında kesinti uygulanıyor. Sisteme kesintilerden kaynaklı olarak eksi bakiye ile başlayan katılımcının tercih ettiği fonların en az enflasyon kadar getiri sağlaması gerekir. Aksi halde katılımcının birikimi enflasyon karşısında ezilir, değil mi?
Uygulamada birçok bireysel emeklilik şirketi peşin giriş aidatını almıyor. Ayrılmaya ertelenmiş giriş aidatı uyguluyor. Bazıları aylık brüt asgari ücretin daha düşük oranlarında yönetim gider kesintisi ve ertelenmiş giriş aidatı kesintisi uygularken, bazı şirketler matbu kesintiler uyguluyor. Bazı şirketlerde yönetim gider kesintisi katkı payından, bazılarında birikim üzerinden alınıyor. Bazıları, ayrılma durumunda beş yıla yayılan giriş aidatının tamamını birikimden indiriyor. Velhasıl, BES’in kesintileri işi çok karmaşık. İşin içinden çıkmak zor. Burada bir sadeliğe ihtiyaç var. Katılımcı hangi durumda ne kadar kesinti ödeyeceğini bilmeli.
GİDERLER NASIL DÜŞÜRÜLÜR
EGM’nin verilerine katılımcılar plan değişikliği haklarını kullanmıyorlar veya ne için plan değişikliği yapacaklarını bilmiyorlar.
Plan değişikliği BES şirketinden daha iyi hizmet almanın ve giderleri düşürmenin bir yöntemi. İşte size giderleri düşürmenin tüyosu: Bazı şirketler belli miktarda başlangıç katkı payı olan emeklilik planlarında katılımcılardan hiç gider almıyor. En düşük başlangıç katkı payını ve aylık katkı payını ödeme kapasiteniz var ise, giderleri düşürülmüş veya hiçbir gider uygulaması yapılmayan planlara geçebilirsiniz. Birikiminiz belli bir tutarı aşınca, BES şirketinin size özel danışmanlık hizmetinin olup-olmadığını sorun. Burada dikkat edilmesi gereken şey şu: Plan değişikliğini kendi BES şirketinizde yaparsanız, hiçbir masraf ödemezsiniz. Ancak sözleşmede beş yılı tamamlamadan başka bir BES şirketinin emeklilik planına geçmek isterseniz, bu aktarım hakkını kullanmak olur ki, bu kez ertelenmiş giriş aidatı ve yönetim gider kesintileriyle karşılaşırsınız.
Yorumlar