Tüm Yazılar

Gönüllü bireysel emeklilik fonlarının ünvanlarından hangi varlıklara yatırım yaptığını anlamak mümkün.

Sabit getirili menkul kıymetleri portföylerinde ağırlıklı olarak tutan fonlar; borçlanma araçları fonları, para piyasası fonları, OKS standart fonlar ve başlangıç fonlarıdır.

Ülkemizde çeşitli yatırımları olan ve yurtdışında yaşayan vatandaşlar, Finansal Raporlama Standardı kapsamında hangi verilerinin paylaşılacağı konusunu merak ediyor.

Yurtdışında yaşayan Türk Vatandaşlarının sisteme döviz cinsinden ödedikleri katkı payları Türk Lirasına çevrilecek ve TL bazında değerlenecektir. Bu da yatırımların üzerindeki döviz riskini artıracaktır.

Borsada en büyük risk nedir? Fiyatın düşüşü mü? Yatırımınızın enflasyona yenilmesi mi? Ya da uzun süre bekleyip, kazandırmaması, aldığınız fiyatın altında satmak mı?

Herkesin ağız tadı nasıl farklıysa, kendisine özel yatırım da farklıdır. Bazısı doğrudan hisse yatırımı yapar, bazısı hisse fon. Bazısı altın sever, bazısı döviz. Bireysel emeklilik sistemindeki fonlarla dilediğiniz risk ve getiri seviyesinde portföy oluşturabilirsiniz. Tek bilmeniz gereken yatırım yaptığınız fonların içeriği ve kendi risk algınız.

Bireysel emeklilik sistemi sık sık geçmişte uygulamaya alınan Tasarruf Teşvik Fonu ve Konut Edindirme Yardımına benzetiliyor. Halbuki bireysel emeklilik sistemindeki fon yapısı ile Tasarruf Teşvik Fonu ve Konut Edindirme Yardım’larının tek benzerliği FON adı altında toplanmış olması.

BES'e girmeden önce BES şirketlerinin, planları, fonları ve hizmetlerini araştırmakta fayda var.

Katılımcıdan kredi kartı yoluyla tahsil edilen katkı payları, blokaj süresi sonunda BES hesabına yatırılıyor.

Geçen haftalarda, sosyal medya ve basında BES birikimlerinin reel sektöre aktarılmasıyla ilgili tartışmalar aldı, yürüdü. Pek çok uzman, akademisyen ve BES katılımcısı BES’teki birikimlerin reel sektöre ucuz kaynak olarak kullandırılacağını, halkın parasının çarçur edileceğini ileri sürdü.

Emeklilik hakkını kullanmak isteyen katılımcı birikimlerinin tamamını veya bir kısmını yıllık gelir sigortasına aktarmayı tercih edebilir.

Programlı geri ödeme yönteminde katılımcının birikimleri sistemde değerlenmeye devam ederken, her fonlardan bozularak maaş ödenir.

BES'ten emekli olmak için en az bir sözleşmede 10 yılı tamamlamak ve 56 yaşını bitirmek gerekiyor.

Sisteme yatırılacak katkı payı tutarı, seçilen emeklilik planına, katılımcının gelir ve tasarruf vb hedeflerine göre değişiklik gösterebilir.

Son zamanlarda bireysel emekliliğin gölgesinde kalan hayat sigortaları, korona ile tekrar gündeme oturdu. Anadolu Hayat Emeklilik Genel Müdürü Sn. Yılmaz Ertürk’ün gözünden hayat sigortaları ve bireysel emeklilik karşılaştırması...

Fonun operasyonel giderleri, portföyden yapılan alım-satımların komisyonları, bağımsız denetim ücretleri gibi giderler fon portföyünden indiriliyor.

Borsanın aşırı volatil olduğu bu günlerde borsaya yeni gelen yatırımcılara yol göstermek amacıyla hazırlamış olduğum çalışma, kapaktaki ‘oyun’ kelimesi nedeniyle çokça tartışılmıştı. Çok değerli uzman, yönetici ve akademisyenin görüşleriyle destek verdiği çalışmayı değerlendireceğinizi umuyorum….

Tamamlayıcı emekliliğin bireysel emeklilik sistemine entegre edilmesi konusunda çalışmalar sürüyor.

Kamu dış borçlanma araçları fonları, altın ve kıymetli madenler fonları, ve yurtdışı piyasalara yatırım yapan fonlar döviz cinsi varlıklara yatırım yapabilmekte ve döviz cinsinden getiri sağlayabilmektedir.

Dövize yatırım fırsatı sağlayan fonlar hangileri? Bu fonların getirilerini etkileyen faktörler neler?