Bireysel Emeklilik

Hem yatırım fonları tarafında hem de BES tarafında farklı yatırım olanakları sunan katılım fonları bulunuyor. Fonların faizli veya faizsiz olduğunu ünvanındaki ‘katılım’ ibaresinden anlıyoruz.

Emeklilik hakkı kazananlar ister sistemde kalmaya devam eder isterse de sistemden parasını alıp çıkar. Ya da maaş almayı tercih edebilir.

Uzun vade hedeflediğimden, fon fiyatlarındaki gerilemeler ve düşüşleri ‘iskonto’ olarak değerlendiriyor ve yatırımlarımı sürdürüyorum.

Ya, nakit ihtiyacım olursa; ev, araba alırken nereden para bulacağım gibi sorular, katılımcıların BES’e temkinli yaklaşmasına, zaman zaman da uzak durmasına neden oluyordu.

Haziran ayının kazandıranı mevduat oldu. Mevduat yatırımcısı aylık bazda %4,27 getiri sağlarken, borsada getiri %2,38 seviyesinde kaldı. Altın %2,08 getiri ve dolarda %1,92 ile yine de %1,64 olarak gerçekleşen enflasyonun üstünde getiri sağladı. Riskolog işbirliği ile hazırlanan Robo-Örnek portföylerin tamamında enflasyon üstü getiri oluşurken, en yüksek getiri %5,81 ile yüksek riskli portföyde gerçekleşti. OKS-Robo-Örnek portföylerde ayın kazandıranı %5,56 ile OKS Katılım Or

Haziran ayının kazandıranı mevduat oldu. Mevduat yatırımcısı aylık bazda %4,27 getiri sağlarken, borsada getiri %2,38 seviyesinde kaldı. Altın %2,08 getiri ve dolarda %1,92 ile yine de %1,64 olarak gerçekleşen enflasyonun üstünde getiri sağladı. Riskolog işbirliği ile hazırlanan Robo-Örnek portföylerin tamamında enflasyon üstü getiri oluşurken, en yüksek getiri %5,81 ile yüksek riskli portföyde gerçekleşti. Peki, haziran ayının en iyi getiri sağlayan fonları ne, dediğimizde k

BES birikimlerinin bankalarda teminat olarak kullanılmaya başlamasıyla, hem katılımcılar sistemden daha uzun süre faydalanmaya ve kazanılmış haklarını korumaya devam edecekler, hem de özellikle ekonomik kriz dönemlerinde finansal sistemler üzerindeki olası baskı hafifletilmiş olacak.

Bayram tatili nedeniyle diğer aylara kıyasla daha az işgünü olan Haziran ayında piyasalar dar marjlarda hareket etti. 28 Haziran 2024 itibariyle aylık bazda BİST 100 %0,03 getiri sağlarken, altın %0,61, USD/TL %2,21 mevduat faizi %4,84 getiri sağladı. OKS faizsiz fonlarda Haziran ayında en çok kazandıranlar sırasıyla; %6,93 getiri ile AJZ-Axa Hay. OKS Agresif Katılım Değ. Fon, %6,73 ile AJY-Axa Hay. OKS Atak Katılım Değ. Fon, %6,26 ile BPS-BNP Paribas OKS Agresif Katılım Değ.

Bayram tatili nedeniyle diğer aylara kıyasla daha az işgünü olan Haziran ayında piyasalar dar marjlarda hareket etti. 28 Haziran 2024 itibariyle aylık bazda BİST 100 %0,03 getiri sağlarken, altın %0,61, USD/TL %2,21 mevduat faizi %4,84 getiri sağladı. OKS fonlarında faizli tarafta AJR- Axa Hayat OKS Değ. Fon %7,47 ile haziran ayının en iyi getirisini sağladı. İkinci sırada %7,27 getiri ile AJA- Anadolu Haya OKS Agr. Değ. Fon gelirken, %6,12 getiri ile VEV-Türkiye Hay. OKS D

9 günlük Kurban Bayramı tatilini de içeren haziran ayı, nisbeten daha dar marjlarda hareket eden piyasalara tanıklık etti. Borsa tarafında negatif getiriler (BİST 100 -%1,6) söz konusu iken altın (%1,26), döviz (dolar %2,36) ve faiz(%4,84) cephesinde pozitif getiriler oluştu. Hatta en yüksek pozitif getiri mevduat tarafındaydı, denilebilir. Peki, bu dönemde BES fonları ne yaptı? Öncelikle tüm BES havuzundaki birikim 1 trilyon lirayı aştı. Bu anlamda Haziran 2024 tarihi bir dö

9 günlük Kurban Bayramı tatilini de içeren haziran ayı, nisbeten daha dar marjlarda hareket eden piyasalara tanıklık etti. Borsa tarafında negatif getiriler (BİST 100 -%1,6) söz konusu iken altın (%1,26), döviz (dolar %2,36) ve faiz(%4,84) cephesinde pozitif getiriler oluştu. Hatta en yüksek pozitif getiri mevduat tarafındaydı, denilebilir. Peki, bu dönemde BES fonları ne yaptı? Öncelikle tüm BES havuzundaki birikim 1 trilyon lirayı aştı. Bu anlamda Haziran 2024 tarihi bir dö

Külçe altını yani fiziki altını, hepimiz biliyoruz da; altına bağlı yatırım aracı ne demek, diye aklınıza bir soru gelebilir. Altına bağlı yatırım araçları, başta altın cinsi ihraç edilen borçlanma araçları, altın cinsi varlıklara yatırım yapan yatırım fonları-borsa yatırım fonları, altın cinsi vadeli-vadesiz mevduat hesapları ile altına bağlı vadeli işlemler olarak kabaca kategorize edilebilir.

EGM (Emeklilik Gözetim Merkezi) verilerine göre 21 Mayıs 2024 tarihi itibariyle, gönüllü bireysel emeklilik tarafında 939,2 milyar lira ve otomatik katılım tarafında da 69,5 milyar liralık birikimle toplam havuz büyüklüğü 1 trilyon direncini aştı.

Katılımcılar zaman zaman piyasalardaki hareketlere hangi fonların eşlik edeceğini merak ediyor.

Mayıs 2024'te fonlarımı değerlendirdiğimde getirimin düşük olmasında altın fonlarındaki değer kaybı etkili.

Mayıs ayı BİST 100’ün 11,088’i, ons altının da 2,450 dolar seviyesini görerek yeni tarihi zirvelere ulaştığı bir ay oldu. Ancak tarihi zirvelerin ardından gelen kar satışları, her iki piyasada da desteklere dönüşle sonuçlandı. 3 Haziran 2024 itibariyle BİST 100 10,400’lerde tutunma çabasında iken, ons altın 2,300’ün üstünde hareket ediyor. Gram altında ise 2,400 liralar destek oluşturdu. Dolar tarafında zayıf ve yatay hareketler devam ediyor. Mayıs ayında dolarda -0,2’lik bi

Mayıs ayı BİST 100’ün 11,088’i, ons altının da 2,450 dolar seviyesini görerek yeni tarihi zirvelere ulaştığı bir ay oldu. Ancak tarihi zirvelerin ardından gelen kar satışları, her iki piyasada da desteklere dönüşle sonuçlandı. 3 Haziran 2024 itibariyle BİST 100 10,400’lerde tutunma çabasında iken, ons altın 2,300’ün üstünde hareket ediyor. Gram altında ise 2,400 liralar destek oluşturdu. Dolar tarafında zayıf ve yatay hareketler devam ediyor. Mayıs ayında dolarda -0,2’lik bi

OKS faizsiz tarafta Mayıs ayı rekoru % 10 getiri ile AJY-Axa Hayat Em. OKS Atak Katılım Değişken Fon’da gerçekleşti. Mayıs ayını hem hisse senetleri piyasasında hem de ons altında yeni zirvelerle kapattık. Ancak Otomatik katılım tarafındaki fonlarda altın yatırımının çok düşük miktarlarda olması maalesef OKS fonlarının, altının yeni zirvesinden faydalanamamasına neden oldu. OKS agresif değişken fonlar portföylerinde taşıdıkları yüksek hisse senedi oranlarıyla, hisse senedi pi

OKS faizli tarafta Mayıs ayı rekoru %15 getiri ile BPR-BNP Paribas OKS Muhafazakar Değişken Fon’da gerçekleşti. Mayıs ayını hem hisse senetleri piyasasında hem de ons altında yeni zirvelerle kapattık. Ancak Otomatik katılım tarafındaki fonlarda altın yatırımının çok düşük miktarlarda olması maalesef OKS fonlarının, altının yeni zirvesinden faydalanamamasına neden oldu. OKS agresif değişken fonlar portföylerinde taşıdıkları yüksek hisse senedi oranlarıyla, hisse senedi piyasas

Gönüllü BES/faizsiz tarafta Mayıs ayının en iyi getiri sağlayan fonu, %6 getiri ile CFK-QBN Sağlık Hayat Katılım Katkı Fonu oldu. Gelin bakalım, Mayıs ayında öne çıkan fonlar hangileri. 1,3,5 ve 10 yıllık vadelerde hangi fonlar ne kadar getiri sağlamış. Yılın neredeyse yarısına geldik. Piyasalar bir aşağı-bir yukarı salınırken, çaktırmadan BİST 100 ve ‘ons’ altın yeni rekor tazeledi. BİST 100’de 11,088’de oluşan zirveden başlayan satış eğilimi halen devam ediyor. ‘Ons’ altınd